Warum eine passende Zinsbindung beim Eigenheimkauf entscheidend ist

Die Bundesregierung plant, Familien mit zinsgünstigen Immobilienkrediten zu unterstützen. Der Zinssatz spielt eine wichtige Rolle bei der Finanzierung einer eigenen Immobilie. Wir zeigen Ihnen, wie Sie das aktuelle Zinsniveau am besten nutzen können und worauf Sie dabei achten sollten. Obwohl die Zinsen leicht gestiegen sind, können viele Menschen immer noch von ihrem eigenen Zuhause träumen. Insbesondere bei Bestandsimmobilien sind die Preise in den letzten Monaten gesunken. Die Finanzierung dieser Angebote ist daher derzeit nicht schwieriger als während der Ein-Prozent-Zinsphase. Dennoch sollten Sie nicht vorschnell handeln und einige wichtige Regeln beachten! Sie sollten mindestens 20 Prozent, besser noch 30 Prozent der Kauf- oder Bausumme als Eigenkapital haben. Vereinbaren Sie derzeit eine Zinsbindungsdauer von mindestens zehn Jahren, um von den niedrigen Zinsen zu profitieren. Viele Institute bieten sogar Laufzeiten von 15 oder 20 Jahren an, die nur geringfügig höhere Zinsen haben. Die Entscheidung für eine bestimmte Laufzeit hängt vor allem von Ihren langfristigen finanziellen Möglichkeiten ab. Sie können den Kreditbetrag auch aufteilen und verschiedene Zinsbindungen wählen. Am Ende der Zinsbindung müssen Sie erneut über die Restschuld verhandeln, was zu einer möglichen Zinserhöhung führen kann. Um die höhere Belastung zu reduzieren, sollten Sie von Anfang an einen höheren Tilgungssatz von mindestens 2 Prozent oder mehr vereinbaren. Durch eine höhere Tilgung verkürzen Sie die Laufzeit des Kredits und die Restschuld am Ende der Zinsbindung ist niedriger. Obwohl die monatliche Belastung anfangs höher ist, sparen Sie langfristig Geld durch den höheren Tilgungssatz. Wenn Sie sich eine höhere monatliche Belastung nicht leisten können, sollten Sie unbedingt kostenfreie optionale Sondertilgungen mit Ihrer Bank vereinbaren. Viele Banken gewähren bereits jährlich 5 Prozent. Prüfen Sie auch, ob es sinnvoll ist, Kredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) in Ihre Finanzierung einzubeziehen. Für selbstgenutztes Wohneigentum bietet die KfW teilweise günstige Konditionen, je nach Förderprogramm bis zu 100.000 Euro. Besonders niedrige Zinsen erhalten Sie für Modernisierungs- und Energiesparmaßnahmen. Seit Juni gibt es auch zinsgünstige Kredite für Familien mit niedrigen und mittleren Einkommen.